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央行完善汇率中间价报价 发卡行收入或腰斩

来源:http://www.avpcc.com 17/10/10 金沙网上娱乐

  昨天,中国人民银行宣布完善人民币汇率中间价报价,要求做市商更加重视前一日汇率收盘价。当日,人民币对美元中间价报6.2298,创2013年4月来新低。专家表示,央行此举意在校正此前过高的人民币汇率,使中间价更好反映市场供求,以缓解当前出口增速下滑与稳增长压力。

  2012年至2014年,餐饮业年刷卡交易总额分别为1971亿元、2141亿元、2151亿元

  ■本报见习记者 毛宇舟

  中间价创有史以来最大跌幅

  今后,人民币对美元汇率中间价将更贴近市场的真实情况。昨天上午9点25分,央行官网发布消息称,为增强人民币对美元汇率中间价的市场化程度和基准性,中国人民银行决定完善人民币对美元汇率中间价报价。自2015年8月11日起,做市商在每日银行间外汇市场开盘前,参考上日银行间外汇市场收盘汇率,综合考虑外汇供求情况以及国际主要货币汇率变化向中国外汇交易中心提供中间价报价。

  央行消息发布后,银行间外汇市场立即有所反应。昨天,银行间人民币对美元即期价低开433基点报于6.2530,盘中汇价继续走低。截至收盘,人民币对美元即期汇率报于6.3231,比前一交易日贬值1134基点,大跌1.83%。昨天,人民币对美元中间价为6.2298,比前一交易日6.1162下调1136个基点,创下有史以来最大跌幅,也创下2013年4月25日以来的新低。

  央行:希望减少中间价与市场价偏离

  央行为什么选择当前的时机完善人民币对美元汇率中间价的报价呢?

  央行有关负责人表示,当前,国际经济金融形势复杂,美国经济处在复苏过程中,市场预计美联储将在年内加息,导致美元继续走强,欧元和日元趋弱,一些新兴经济体和大宗商品生产国货币贬值,国际资本流动波动加大,这一复杂局面形成了新的挑战。鉴于我国货物贸易继续保持较大顺差,人民币实际有效汇率相对于全球多种货币表现较强,与市场预期出现一定偏离。因此,根据市场发展的需要,应进一步完善人民币汇率中间价报价。

  该负责人指出,2005年汇率形成机制改革以来,人民币汇率中间价作为基准汇率,对于引导市场预期、稳定市场汇率发挥了重要作用。但近一段时间,人民币汇率中间价偏离市场汇率幅度较大,持续时间较长,影响了中间价的市场基准地位和权威性。

  北京青年报记者注意到,最近,人民币中间价几乎在6.11左右的水平,而市场价则围绕6.21浮动,两者相差近千个基点。昨天经历了2%左右的大跌,中间价降为6.2298,与前日收盘价之间的价差缩小到201个基点。

  民生银行首席研究员温彬也表示,自今年二季度以来,由于人民币中间价基本盯住美元,导致人民币跟随美元被动升值,在当前外需不旺、经济下行压力加大的背景下,人民币中间价由于缺乏弹性,导致人民币即期汇率不能反映市场供求关系。因此,此时深化人民币汇率形成机制改革,不仅及时,也非常必要。

  一次性贬值2%属技术调整

  昨天,人民币对美元汇率中间价比8月10日中间价贬值近2%。央行有关负责人分析称,这一现象与以下两方面因素有关:一是完善人民币汇率中间价的报价后,做市商参考上日收盘汇率报价,过去中间价与市场汇率的点差得到一次性校正。二是近日公布的一系列宏观经济金融数据使市场对人民币汇率预期出现分化,做市商更多关注市场供求的变化,昨日中间价报价在上日收盘汇率6.2097的基础上出现约200个基点的贬值。“完善人民币汇率中间价报价后,市场需要一段时间的适应与磨合。”该负责人表示将密切监测市场,稳定市场预期,确保人民币汇率中间价形成方式的有序完善。

  有助于人民币被纳入SDR

  在评论昨天有关央行的举措时,众多专业人士都提到了SDR。他们认为,此次调整将为中国在人民币进入SDR的谈判中争取主动。瑞银特约首席经济学家汪涛指出,上周IMF对SDR货币篮子进行了非正式的技术性讨论,其中提到了人民币中间价因为与市场价脱离而不能作为SDR计算的参考价。因此央行完善汇率中间价报价很可能是为了提高中间价市场化程度,从而促使IMF将其作为SDR参考价。

  文/本报记者 程婕 供图/CFP

  市场观察

  人民币不会趋势性贬值

  昨天消息发布后,市场最早的反应就是担心人民币下一步会持续大幅贬值。

  央行研究局首席经济学家马骏表示,昨天的中间价与前天的中间价相比,出现近2%的贬值,主要原因是昨天中间价与前日收盘价之间的差价大幅收窄。这是由于此次完善报价所带来的一次性的调整,不应该被解读为人民币将出现趋势性贬值。

  马骏昨天表示,从经济的基本面上来看,我国主要宏观指标都支持人民币汇率的基本稳定。近年来我国经济增速虽然有所放缓,但7%的GDP增速仍然高于绝大多数国家,尤其是目前面临较大汇率波动的其他新兴市场经济体的增速。最近的一些情况表明,由于宏观调控措施效果的逐步显现,基础设施投资的加速,房地产销售的改善,我国经济有企稳回升的迹象。另外,马骏称,我国的经常性项目仍然有顺差,外汇储备很高,通胀率较低,财政赤字和政府债务都在安全区间。我国的这些基本面因素都明显强于一些面临较大汇率贬值压力的经济体。

  马骏表示,经过中间价报价的改革,中间价更接近市场汇率,可以提高整个汇率形成机制的市场化程度和汇率的弹性,有助于保持人民币实际有效汇率的相对稳定,为宏观经济创造较为稳定的外部条件。央行负责人也表示,未来人民币汇率形成机制改革会继续朝着市场化方向迈进,更大程度地发挥市场供求在汇率形成机制中的决定性作用,促进国际收支平衡。

  也有业内人士认为,在当前经济形势下,如果人民币适度贬值会有利于出口行业,促进实体经济的复苏。“让市场主导人民币汇率,这是我迄今为止所见到的中国经济最明智的政策。”在得知央行新政之后,兴业银行首席经济学家鲁政委昨天表示,如果此次市场化贬值成趋势,将有助于改善中国总需求,企业盈利改善,促使中国经济尽快复苏和去杠杆,若幅度足够,中国经济通缩状态也将改观。

  文/本报记者 程婕

  理财之道

  人民币如果继续贬值该如何理财?

  虽然大家普遍认为人民币对美元汇率在新政之后仍会保持基本稳定,不会出现断崖式的贬值,但考虑到当前国内外经济形势,中间价一旦紧随市场供求,贬值的压力还是很大。在这种情形下,大家的生活会受到哪些影响呢?

  跨境购物可能不如在国内买合算

  这几年,海外代购市场火热,出境游的中国人也给全世界留下出手阔绰的印象。其实,国人舍近求远热衷境外购物,主要还是因为价格便宜。

  境外购买的商品价格一般会比在国内专柜购买的便宜30%,有的甚至能便宜一半。不过,近来已经有香奈儿等国际大牌主动降低国内售价。人民币若贬值,很多海淘族会发现,境外商品价格换算成人民币会上涨,境内外的差价会缩小。在考虑到运费、税费等成本,真不一定非要海淘。

  此外,海淘族也要准备好“转战”欧洲。如果人民币对美元继续贬值,美国商品价格的优势将降低。以前关注美国网站的海淘族以后要多看看欧洲、日本等的网站。

  理财师建议,一般情况下,境外消费可分为外币入账和人民币入账两种结算方式。如果持卡人手中有足够的外币,在预期人民币会贬值的情况下,最好采取外币直接还款的方式。

  出境旅游留学负担可能增加

  美国是中国最大的留学目的地国家,也是中国人最向往的旅游目的地之一。对于要去美国留学或出差旅游的中国人来说,贬值以后,同样的人民币能换到的外汇比以前少很多。银行理财师建议,短期内有用汇打算的客户,应密切关注汇率变动,寻找相对低位入手,也可以分批分段换汇来分摊风险。特别是有留学打算的客户。

  出国旅游的人一般都会刷信用卡购物,能享受到50多天的免息期。但如果人民币继续贬值,最好考虑在出国前就兑换好全部现金。也有旅行社负责人表示,如果人民币保持贬值势头,出境游的价格肯定会继续上涨,尤其是去往美国的线路。而相比之下,欧元、日元等货币由于对人民币其实还相对处在贬值位置,欧洲和日本的旅游路线倒是现下不错的选择。

  人民币贬值对房地产利空

  “人民币贬值,对房地产市场将是利空,虽然目前看,贬值的趋势性未确立,但短期看,对房企的海外融资等都有比较负面的影响。”中原地产首席分析师张大伟指出,人民币持续升值的9年,也是中国房地产价格持续上涨的9年,过去9年中国房价大涨的背后推手之一就是人民币升值。不过,张大伟强调,目前中国经济依然平稳,出现趋势性的长期贬值可能性不大。 文/本报记者 程婕

  股市影响

  人民币贬值预期 哪些板块将受益

  人民币暴跌直接波及A股市场,昨天,纺织服装、黄金、有色金属板块大幅走高,而航空、银行等个股集体走软。

  市场分析认为,人民币对美元短期贬值虽不会很快为纺织服装公司带来明显的增量订单,但相关企业的出口成本仍将明显释压。若汇率持续走低,对美出口业务占比较大的纺织服装类上市公司有望迎来阶段性利好。行业经验显示,人民币对美元汇率每贬值1%,纺织服装行业销售利润率将上升2%至6%。若贬值持续,纺织制造行业由于出口比例较高将有所受益。

  人民币贬值预期,令长期低迷的有色金属板块迎来利好,而黄金作为保值品种昨天率先启动,在国际金价大幅下跌的同时,国内黄金期货大幅上涨,最高触及227.3元/克,国内与黄金相关的上市公司股票纷纷暴涨,湖南黄金、中金黄金、赤峰黄金、西部黄金及山东黄金等封住涨停。

  近日,有消息称国家发改委针对完善银行卡刷卡手续费定价机制的征求意见稿已下发至银行业协会、支付清算协会、主要商业银行以及中国银联,这也意味着中国的银行卡市场即将迎来的第四次定价体系调整。

  银行业协会相关人士对《证券日报》记者表示,确实收到了该征求意见稿,文件中提到将取消餐娱类商户类别,将商户类别从现行的3类简化为2类,从而降低餐饮娱乐业的手续费收费标准。该人士还表示,如果征求稿最终实行,那么银行卡发卡行的利润将收到一定程度的影响。

  根据银联数据,2012年至2014年,餐饮业年刷卡交易总额分别为1971亿元、2141亿元、2151亿元。按照征求意见稿中的新规,餐娱类商户的刷卡费率将从现行的(不含收单服务费) 1.03%降至0.63%,以此计算,2015年餐饮场所刷卡可节省的费用应在10亿元左右。

  餐饮业减负

  近年来,POS机已越来越普及。根据银联发布的数据,2014年全国可以使用银联卡的商户、POS和ATM数量,分别同比增长58%、50%和21%,其中可以受理银联“闪付”的POS终端接近400万台,占比达1/4。

  与刷卡机器增长势头一致的是,银行卡交易量也持续增长。2014年,全国共发生银行卡交易595.73亿笔,同比增长25.16%,增速加快2.85个百分点;金额449.90万亿元,同比增长6.27%;日均成交16321.49万笔,金额12326.09亿元。其中消费业务197.54亿笔,金额42.38万亿元,同比分别增长52.30%和33.16%。

  2014年,全国银行卡卡均消费金额为8587元,同比增长13.67%,笔均消费金额为2146元。银行卡跨行消费业务82.80亿笔,金额28.64万亿元,同比分别增长21.82%和20.59%,分别占银行卡消费业务量的41.92%和67.58%。全年银行卡渗透率达到47.70%,比上年上升0.25个百分点。

  然而,在庞大的刷卡金额背后,是让商户忧心忡忡的手续费。现行标准的手续费分为三个种类,餐饮娱乐、一般和民生。在《证券日报》记者拿到的按行业分类手续费执行标准价目表上,餐饮娱乐包括贵重珠宝、首饰、钟表零售,包办伙食、宴会承包商,就餐场所和餐馆,饮酒场所-酒吧、夜总会、茶馆、咖啡馆,古玩店-销售、维修和修复服务,银器商店,玻璃器皿和水晶饰品店,工艺美术商店,房地产经纪等数十个门类。

  一般类包括烟草配送、大型企业批发、计算机、计算机外围设备(批发商)、书期刊和报纸(批发商)、铁路运输、机场服务、通讯设备(电话销售)等数十个项目。

  民生类包括大型仓储式超级市场、家用电器商店、自助加油站、出租车服务、航空公司、路桥通行费、公路客运等项目。

  根据国家发改委2013年1月下发的《国家发展改革委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》中,餐娱类合计1.25%的费率中,发卡行拿走0.9%,银行卡清算机构的网络服务费为0.13%,收单服务费为0.22%,一般类上述三类服务费分别为0.55%、0.08%和0.15%。民生类则分别为0.26%、0.04%、0.08%。

  也就是说,在现阶段执行的标准中,餐饮行业的刷卡手续费最高。广州市餐饮业行业协会2014年公布的数据显示,广州地区餐饮企业普遍承担了50项税费,包括税收13项,总额占企业营业收入的6.5%-8%,其中银行刷卡手续费占企业营业收入的0.5%。

  对于较高的费率,政府有关部门一直在进行着引导降低。去年11月份,国务院办公厅发布的《关于促进内贸流通健康发展的若干意见》,就要求尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制,取消刷卡手续费行业分类,进一步从总体上降低餐饮业刷卡手续费支出。

  而如果按照发改委征求意见稿中的调整进行计算,在不计算收单服务费的情况下,调整类别的餐娱等商户合计收费标准从现行的1.03%下调至0.63%,也就是说,如果按照去年的餐饮刷卡额,新规执行将为餐饮企业减负近10亿元。

  发卡行收入将减少

  然而,如果降低餐饮行业的刷卡手续费,银行的收入短期内却会受到较大影响,发卡行的收入从以前的0.9%锐减至0.55%,也就是说发卡行的收入将减少38.9%,银联的收入将从0.13%减少至0.08%,减少了38.5%。

  除了纺织、有色金属,业内人士称,人民币贬值也会给集装箱航运带来一定的利好。不过,房地产、航空、银行等板块则迎来利空。机构报告指出,当贬值时期较长,将给部分境外融资负担较重的企业带来较大财务负担,令盈利受到打击。人民币贬值或使进口汽车价格吸引力下降,抑制进口汽车销量进一步扩大。文/本报记者 齐雁冰

  年报显示,2014年,建设银行手续费及佣金净收入为1085亿元,占营业收入比重为19.02%,其中银行卡手续费贡献305亿元收入,增长18.56%。工商银行手续费及佣金净收入1324亿元,增长8.3%,其中银行卡手续费增长迅猛,共收入351亿元,同比增长23.1%,远超其2014年的净利润增速5.1%。中国银行去年手续费及佣金净收入912亿元,同比增长11.14%,银行卡手续费收入为215亿元,同比增长24.58%。除了农行略有减少外,其他三家国有银行的银行卡手续费增长迅猛。

  股份制银行方面, 民生银行2014年实现手续费及佣金净收入382.39亿元,同比增加82.83亿元,增幅27.65%。其中,银行卡手续费首次突破100亿元,达到122亿元,增长42.2%。中信银行去年实现手续费及佣金净收入253.13亿元,比2013年增加85.02亿元,增长50.57%,银行卡手续费收入83亿元,同比增长48.56%。由此不难看出,银行卡手续费对于银行来说,是不可或缺的一部分收入。

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