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陕西11选5交易激增

来源:http://www.avpcc.com 17/10/10 娱乐城

莫斯科一市民在兑换点兑换人民币。

    银行时点存款“虚胖”:

    存单质押成“印钞机” 冲量资金秒进秒出

  俄罗斯Finam信息公司日前公布的数据显示,与今年4月相比,11月莫斯科银行间外汇交易所外汇市场人民币交易量增长了19倍。与此同时,据众多推出人民币相关业务的俄罗斯银行统计,俄罗斯民众对人民币的认可度和接受度也在不断提高。分析人士认为,欧元美元趋于疲软、中俄贸易稳定增长等因素,合力加快了人民币的国际化进程。

  内外结合——

  人民币日均交易量显著增长

  今年以来,人民币依然保持坚挺。4月初6.2元人民币兑换1美元,而目前已降至6元,期间人民币对美元汇率上涨了1.84%,对卢布汇率上涨了8.3%。诺德资本公司数据分析部总监罗让科夫斯基在接受本报记者采访时指出,人民币对卢布汇率的增幅高于美元汇率,而且始终在平稳增长,这都使人民币对俄公民具有“难以抵挡的诱惑力”。

  早在2010年12月,莫斯科银行间外汇交易所就启动了人民币对卢布直接交易,成为人民币第一家境外挂牌交易的交易所。今年4月,该交易所增加了人民币对卢布交易品种,延长了交易时间,增加了交割方式。莫斯科卡内基中心主任特列宁对本报记者表示,通过调整交易规则,人民币获得了与美元、欧元平等的交易条件,具备了与之平起平坐的地位。特列宁强调,随着美元、欧元的流动性收紧,人民币的日均交易量显著增长。到今年5月人民币日均交易量已超过2200万元。

  中俄密切的贸易关系也刺激了人民币需求的增长。两国双边贸易额2012年为880亿美元,2015年将增至1000亿美元,而本币结算的实现在加速双边贸易额提升方面起到了极大作用。2011年6月,两国央行签订了新的双边本币结算协议,将中俄本币结算从边境贸易延伸到一般贸易,同时扩大了地域范围。自此,中俄两国经济活动主体可使用人民币直接进行商品和服务结算与支付。

  广开业务——

  中国全球经济作用不断上升

  目前,俄罗斯已有10家银行向客户提供人民币存款业务,另有一系列信贷机构专门为VIP客户提供该项业务。一家名为“我的银行”的商业银行2010年首次推出人民币储蓄业务,并在今年4月成为修改交易规则后首批推出新业务的银行之一,新业务推出首日营业额就增长了1.5倍。该行副董事长安德里阿诺娃表示,推出人民币业务旨在向那些经常与中国有生意往来的俄罗斯商人提供服务,减少他们的支付环节,降低外汇风险。

  俄罗斯第二大银行俄罗斯外贸银行也在2011年推出了人民币储蓄业务,并于去年成为首家发行以人民币计价欧洲债券的银行。其他俄罗斯银行也纷纷效仿。今年年初,俄罗斯农业银行通过香港交易所筹集到1.61亿美元以人民币计价的资金,发行利率为3.6%的人民币计价3年期欧洲债券,并成功在亚洲市场涉足欧洲债券。据俄罗斯农业银行介绍,债券需求大大超过发行量,买家包括来自亚洲和欧洲的投资者。亚洲投资者对俄罗斯农行债券的评价甚至高于俄罗斯外贸银行。

  俄罗斯外贸银行随后发行了年利率为4.5%的人民币计价欧洲债券。据该行债务资本市场部主管索洛维约夫介绍,俄罗斯发行方还将继续涉足中国市场,因为在那里发行债券比以美元计价发行债券成本更低,而且还可扩大投资者的投资领域。Finam投资集团分析师索罗科在接受本报记者采访时表示,从长远来看,中国在全球经济中的作用将不断上升,因此以人民币计价的债券交易数量也将呈逐年增加之势。

  交易扩大——

  贸易竞争主导地位得到巩固

  中国现阶段推出的货币互换等方式为贸易伙伴使用人民币开展业务提供便利。近年来,中俄两国以卢布和人民币进行贸易结算已取得了显著成果,特别是在边境贸易方面。人民币国际业务的拓展在促进贸易的同时,也有利于加强投资领域的合作。中国已在上海设立了自贸区,计划将其打造成为国际金融中心,巩固中国在全球贸易竞争中的主导地位,推动中国经济与全球经济接轨。

  目前,中国已与包括英国、巴西、澳大利亚等在内的30个国家签署了外汇互换协议,这些国家的央行在市场人民币不足时能直接从中国人民银行获得货币。此外,俄罗斯、伊朗、土耳其、苏丹和委内瑞拉等国已与中国商定使用人民币进行石油交易结算。目前,全球每天直接用人民币购买的石油达500万桶。

  俄科学院世界经济与国际关系研究所工业与投资研究中心主任康德拉季耶夫在接受本报记者采访时表示,未来人民币很有可能与欧元达成本币互换协议。欧盟货币和经济体已出现很多问题,若近期无法进行原则性改变,欧盟可通过与中国实行本币互换来加强贸易联系。对于中国来说,使用本币进行贸易结算,有利于加强贸易活动的自主性,稳定贸易需求,规避汇率风险,刺激对外贸易增长,尤其在美元或欧元动荡的情况下,可更有效地控制人民币汇率,降低市场和结算风险,确保金融稳定。

    记者 张 歆

    围绕“银行口子”的故事似乎永远都讲不完。

    虽然距离6月底银行的年中考核时点还有近20天,但是资金掮客们已经忙碌起来,QQ、专业网站、贴吧等各类网络空间纷纷留下了银行、资金和掮客们互相寻找的痕迹。《证券日报》记者注意到,近日大额资金月底冲量的“贴息价格”较5月份已经有所上涨,此外,借助存单质押,一笔资金可以放大数倍并帮助银行完成揽储的重任。然而,这些资金大多仅仅是银行存贷比分母上的匆匆过客,秒进秒出成为了他们的选择。

    存单质押背后的高杠杆

    “银行的总行和分行层面每年年初就会对支行网点储蓄存款的增长下达指标要求,而且这个要求通常是让人觉得不太容易完成却又很可能完成,所以银行网点或客户经理为完成指标,需要利用各种渠道去拉存款完成业绩”,一家大行北京地区某支行的副行长对本报记者表示,“不过,在关键时刻能够帮助银行存款冲量并完成任务的,通常并不是个人储蓄资金,而是企业的对公存款。”

    记者注意到,在掮客发布的寻求资金的“小广告”中,所需要的资金额度通常都很高:国有大行单个分行的资金缺口往往为数十亿元的规模,而股份制银行的资金需求也是数以亿元计;城商行、农商行的资金需求通常为数千万元至数亿元的规模;而一些农信社则“大小通吃”——既寻找数百万元的个人资金,也寻找以亿元为单位计算的大型企业资金。

    正是由于银行在重要时点对于资金的迫切需求,部分资金方已经不满足于在其资金额度内与银行合作,而是选择了高杠杆的方式反复质押融资。

    在某社交平台,记者注意到资金掮客6月8日发布的揽储信息:“货真价实的一手一般企业款,寻求只针对存款考核指标的半年、一年真实纯阳光定存口子,存单允许质押、存款银行开人民币进口信用证(或一年期电子银票),利息前置;另外,银行固定收益类理财、信托产品也可以做,前提同样是收益前置,允许质押”。

    将上述信息翻译的更通俗一点就是,资金方寻找银行年中等时点背景下揽储的贴息口子,但是前提要求是存单可以质押、能够开进出口信用证等,并且贴息部分的利息银行要在合作之初就兑付给资金方。

    为什么资金方如此看中存单质押,甚至还表示贴息低也可以呢?答案在于存单质押可以利用杠杆“制造”存款。

    假设客户在银行有一笔10亿元的存款,客户可以在银行的配合下利用存单质押再贷出一笔9亿元左右的贷款,资金继续存放在该银行,从而将原本的10亿元存款变成“19亿元存款+9亿元贷款”,如果继续抵押,存贷款数字都还将继续放大。

    据记者了解,由于存单质押贷款的贷款利率一般按照中国人民银行规定的同档次贷款利率执行,还可视借款人情况适当下浮,且借款人可提前归还贷款本息,提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息,因此资金方贷款的实际利率并不会很高,但是其制造出来的存款规模却可以数倍于自身的资金量。

    而信用证的“玩法”就稍微复杂一点。据南京地区一位资金掮客向记者介绍,信用证揽储主要分为企业做国内保理业务和内债外保业务,“国内保理的具体做法是,企业向上游供应商购买原材料时,如果需要向银行贷款,银行可以将企业放在银行的存款作为信用抵押,然后向企业发放信用证,企业可以拿着信用证去买原材料,供应商则可以拿着信用证到资金比较宽裕的银行去兑换现金,这类信用证在合作银行间可以使用。这样一来,企业在银行里的存款不用拿出去,不会导致存款量减少,同时,银行也不需要向企业实际发放贷款,银行的贷款金额不会增加,银行的存贷比也不会因此而增加”,“内债外保是指有境外资金到国内来投资,目前由于国内的贷款利率比较高,银行可以让境外投资者将手中资金以人民币存入银行,然后银行为其提供担保向国外银行进行贷款,国外投资者的融资成本降低了,同时,国内银行的存款数量也出现了增长”。

    冲量资金价格微升

    由于去年“钱荒”的警示,今年银行拉存款的时间确实比较早。

    “6月初预定资金,价格可以便宜一些”,福建地区一位资金掮客在记者佯装寻找资金填补银行年中存款口子的时候表示,“早点定下来,资金方也就踏实了,贴息略少一点也没关系,其实银行和银主都担心到了6月底虽然价格高,但是时间太仓促来不及操作,毕竟现在假的口子和假的银主也很多”。

    记者注意到,5月底时预定冲量资金,口子方开出的报价多数是一次性给付的,贴息价格多数在0.36%-0.4%之间;而目前的报价选择很多以日为计息单位,每日的贴息为0.2%。由于资金冲量通常需要三个工作日(部分银行可以压缩至两个工作日),银行的资金成本显然有所上升了。

    此外,记者通过长期观察发现,不同类型银行的冲量价格也存在明显差异。所谓“四加九”的银行(四大国有商业银行加上九家股份制商业银行)的价格略低,城商行较上述银行略高,而村镇银行和农信社的冲量资金价格最高,此类银行中有部分银行被中介列为所谓的“高危银行”。对于资金掮客来说,“高危地区和高危银行”的口子原则上是不操作的。

  俄罗斯科学院远东所副所长奥斯特洛夫斯基在接受本报记者采访时表示,单一货币主导的金融市场具有危机扩散的高风险,而国际货币多样化能够为经济发展提供更强的灵活性与独立性,使国际收支的调节更为及时有效。他同时强调,人民币国际化的程度目前还有所欠缺,俄中两国金融合作现状仍落后于双方贸易的发展速度,未来还需进一步挖掘潜力,但总的来看,人民币对世界其他主要货币的汇率依然保持稳定,人民币国际化有着美好的前景。陈效卫

    对于冲量资金来说,时间就是效益,“秒”已经成为了圈内人的“计时单位”——定金“秒打”、资金“秒进秒出”,不过,对于银行的存款来说,这种仅仅在账面上睡个觉就跑的资金除了满足存贷比的监管要求以外,其实很难为银行的经营业绩增光添彩。

    日前,中国银行业监督管理委员会副主席王兆星表示,“近年来,商业银行资产负债结构发生了很大变化,金融市场也发生了很大变化,存贷比的结构也应该与时俱进地加以调整。”他指出,“目前通过让存贷比随着资产负债结构的变化进行适当调整。比如专门用于支持小微企业发行的金融债券,既不能进入到存贷比的分母存款中,其发放的贷款也不能计入分子中,还有中央银行对小微企业、三农的专项贷款,也不再计入贷款分子中,另外还有一些其他的比较稳定的存款来源,过去可能没有计算在分母中。我们可能在考虑保持资金稳定性的情况下适当调整存贷比分子分母的结构,使商业银行更加适应当前市场的变化,适应资产负债结构多元化的变化,适当增加资金的有效供给,盘活存量。这方面的具体办法,我们不久后就会向社会公布。”

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