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汇中:互联网金融迎机遇 各路大佬怎么看?

来源:http://www.avpcc.com 17/10/09 澳门赌球

汇中:互联网金融迎机遇坚实风控生命线

汇中公司总裁曹伟

  近期,人民币无疑是全球市场的焦点。人民币汇率中长期究竟是升是贬?人民币全球影响力在不断上升的同时应如何肩负“准国际货币”的责任?中国的改革进程又将如何推进?

  在由第一财经和世界经济论坛2015年新领军者年会共同举办的“人民币国际化的雄心”分论坛上,各界大佬都对上述问题表达了自己的见解。该论坛嘉宾包括清华大学苏世民学者项目主任李稻葵,北京大学国家发展研究院教授黄益平,世界经济论坛“全球金融体系”行动倡议主席AndersBorg,庆应大学政策管理学院教授竹中平藏,以及新经济思维研究院主席特纳勋爵(LordTurner)。

  11月23日电 近日互联网金融行业可谓喜讯连连,在本月3日发布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》中,“互联网金融”首次被纳入,规范发展互联网金融正式上升为国民经济发展计划,成为深化改革和创新发展的新战略。而在随后召开的中央全面深化改革领导小组第十八次会议中,会议审议通过了《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,为未来5年普惠金融的发展勾勒了路线图。

  对于这一系列自上而下释放的信号,国内领先的互联网金融综合服务平台汇中公司总裁曹伟向记者分享了他的理解:“‘规范’、‘发展’这两个关键词可以广泛运用于各个行业,互联网金融也不例外,作为在我国较为新兴的金融服务形式,在中国经济整个发展过程,互联网金融能够更有效的实现下沉。对于国家来讲,完善的金融体系是十分关键的,普惠金融是我国以前的金融体系中比较薄弱的环节,我国作为一个发展中国家,很多行业是市场走在了政府前面,而在互联网金融经历了一段时间的发展的这个时间节点,国家提出‘规范、发展’我觉着符合市场情况,会让更多小微企业和个体人群享受到金融服务,从而推动实体经济发展。”

  企业自身“规范”发展是基础

  李克强总理在今年政府工作报告明确提出“大众创业、万众创新”的新要求。业内人士认为,互联网金融行业正是国家创新战略的集中体现,在扩大微型金融服务供给,拓展投资渠道,丰富投资产品,提高交易效率,降低交易成本,推进利率市场化等方面,不仅为大量创业者与创新企业提供了基础性金融服务,其自身的蓬勃发展也是传统行业进行互联网升级的典范。也充分说明了国家对互联网金融创新的肯定和重视。

  曹伟也认为,金融企业自身的特殊性决定着其在发展过程中,“规范”二字至关重要。“其实‘规范’一词是各行各业良性发展的前提,是公司想要做好、做大、做强的基础。从汇中的角度出发,我们也希望有一个良好的市场环境,政府此时出台相关制度政策,对规范市场环境是相当利好的,对于互联网金融的发展是一个关键的拐点也是一个良性发展的信号,有利于在这个行业内踏踏实实干事的企业。”

  服务实体经济 助力小微企业发展

  小微企业一直是国家创新的重要主体,但在金融市场上,小微企业的金融服务一直存在较大缺口,很多中小创企业普遍面临着融资难、融资贵的问题,传统的金融机构更愿意去服务大中型企业。对此曹伟认为,“我们与全球市场相比,可以说“各有长短”,中国最大的长处应该是我们的市场需求十分巨大,是全球最活跃的市场,因此我们未来应该更趋于以建立一个中国特色的互联网金融体系为目标。以汇中为例,我们通过对市场需求的分析,不断创新开发更贴合消费者需求的新产品,为企业提供跟多元化的金融需求解决方案。最终以实现和实体经济相辅相成。”

  曹伟不断强调,“以普惠金融为圆心,打造同心多圆普惠金融体系,努力把汇中打造成为全球普惠金融行业领先企业”是汇中公司布局全球的战略核心,以己之力,助力行业健康发展,践行与推动中国普惠金融的国际化进程,最终达成“普汇大众 财富中华”是我们的企业使命。

  安全运营风控是重中之重

  风险控制是金融行业永恒的主题,而互联网金融的广泛性和不确定性也加大了风控的难度。曹伟介绍,汇中公司从创立之初,就明确了将风控作为企业生命线的理念。

  李稻葵:“大国经济”要兼顾全球

  李稻葵认为,此次人民币汇改的时机选择和逻辑都十分正确,只是结果有些出乎预料,可见中国在不断展现大国经济实力的过程中,也要开始考虑对全球经济的影响。

  在时机方面,李稻葵认为,通常中国汇改选在夏天(如2005年7月11日、2010年6月19日、2015年8月11日),因为夏天正值华尔街放假,尽量避免全球过激反应,因此在不会引起过分炒作的时候改革是明智之选。

  就逻辑而言,近几年来,美国已经对主要货币相对上涨了20%,但人民币对美元却几乎没有贬值,所以此次贬值合情合理。

  至于最后的效果不如所想,李稻葵对此表示:“因为我们忽略了一点——人民币虽然不是国际货币,但可能是一个准国际货币,只要人民币稍有动静,新兴市场国家货币也会认为是中国经济基本面存在问题便闻讯而动,加剧了区域的‘贬值潮’。”

  李稻葵称:“这次改革告诉我们,中国国内的改革,尤其是金融改革必须要考虑国外对中国的认知,不管这个认知是对是错。”

  此外,他也表示,中国货币政策应适当放松一点,跟美国货币政策收紧形成对冲,形成对新兴市场国家的双向运动,否则全球货币条件都会收紧,中国可能暂时还没有完全尽到人民币作为一个准国际货币的国际责任。“我也建议人民币在未来几个月乃至于这一年暂时先别动,以免造成更大的全球影响。”

  黄益平:汇改“开弓没有回头箭”

  与李稻葵的观点略有不同,黄益平则认为,人民币应该进一步盯住“一揽子货币”,而非只盯住其中的美元,“如果人民币动了一阵,又把它盯住了,过一年后再考虑新动作,那我觉得这次汇改的波动就浪费了,下回还得重新开始。”

  在黄益平看来,8月11日的汇改恰逢其时,“过去我们越来越多地发现,每天早晨的人民币中间价和上一天的收盘价没太大关联,所以市场猜测这个差别很大程度上反映的是我们的政策意志,而非市场因素。所以汇改最核心的就是把中间价的设定更多地交给市场,参考昨天的收盘价和今天早晨的市场因素,我觉得变动本身是非常重要的一步。”

  此外,黄益平也认为,人民币如果实现国际化,其实解决了中国的国际收支当中存在的“货币错配”问题,因为如果资产和负债不是同一个货币,永远都存在国际收支危机的风险。“美国就没有这个风险,因为其资产和负债都是美元。”

  对于人民币国际化,黄益平同日在接受《第一财经日报》专访时表示,一个货币有三个方面的功能——计价、支付、储值,人民币国际化就是在跨境市场上同时发挥这三大作用,用人民币作为我国进出口产品的定价单位,作为投资、贸易的工具,可以让人民币作为最终投资储值的工具。

  AndersBorg:人民币仍会保持强势

  对于人民币未来走势,AndersBorg表示:“长期而言,没有什么根本性的理由让人民币贬值,我知道中国有比较大的制造业,但是我认为,并没有什么根本的理由要让人民币贬值来增加产品的出口。”

  他表示,短期而言会看到一些贬值,但长期而言,如果中国的经济结构整体是健康的,那么人民币是会保持健康发展,这也正是李克强总理在9月10日的讲话中所谈到的,他展现出了对于中国经济的信心,所以我相信人民币会保持强劲。

  AndersBorg特别指出:“重要的一点是,不要让汇率波动受到政治的影响,因为汇率是市场化、经济性的东西。此外,如果中国要在世界经济当中发挥更重要的作用,资本账户开放也要逐步推进。”

  在他看来,适度的波动是可以理解的,而中国央行最重要的是促进中国经济增长稳定。

  特纳:人民币国际化才能防止资金外流

  对于人民币国际化,各界此前仍存担忧,但特纳表示,只有让人民币成为国际化的货币,才能避免出现资金外流的情况。

  他解释说,中国现在存在很明显的短期资本流动。“在三四年前,我们尚能理解成中国外汇储备的流动,根据现有账户和外汇储备,我们就可以了解这些‘热钱’是从哪里来的,但最近我们发现有些情况很难解释。随着汇率波动加大、资本账户越来越开放,有很多外国资本流入,因此事情变得越来越复杂。”

  对于汇率波动,他也表示:“如果看一下过去15年,欧元和美元之间的变动只有非常少的波动是可以通过利率变化或经常性项下竞争力来解释的,大部分很难解释,像80年代时日本的状况,有大量资金流动,这导致了汇率的波动,简单用贬值或通胀的理论难以解释。”

  因此,他认为伴随着中国国际化的进程,必然有这样的后果,也必须去接受这样的后果。

  除了人民币汇率本身,各界对于国际货币基金组织(IMF)11月将对人民币展开的“大考”也极为关注。

  特纳表示支持人民币加入SDR,“中国今年或明年进入无关紧要,主要是这个趋势,如果我是估值委员会的成员,我会完全支持它。”

  对于人民币加入SDR,竹中平藏认为,中国的经济规模很大,其GDP规模是日本的2.3倍,中国现已成为世界上第二大进口国,因此中国在全球贸易当中发挥着重要作用,货币的作用亦不可忽视。“如果把人民币放入到SDR之后,它会进一步推动人民币金融市场的发展,这也是我们希望看到的。”

  对于人民币本身而言,尽管SDR在实际操作层面的角色并不突出,但人民币纳入SDR的意义仍不能忽视。被IMF纳入SDR,意味着人民币成为了真正意义上的世界货币,名正言顺地成为国际货币基金组织中180多个成员国的官方使用货币,这也标志着IMF首次将一个新兴经济体货币作为储备货币,将大大提升人民币在国际货币舞台的地位,象征性意义巨大。

  此外,人民币进入篮子可以增加SDR的代表性。篮子货币所代表的GDP自2000年以来持续快速下降(到2012年下降到40%),如果人民币能够加入篮子,篮子货币所代表的GDP会有较大的上升,也会大大减缓其下降的趋势。与此同时,人民币进入篮子也可以提高SDR的稳定性。有专家表示,如果人民币在上一次评估时加入篮子,SDR相对美元、英镑和人民币的汇率波动会有较大的降低。根据相关测算,可以分别下降13%、21%和17%。

  值得注意的是,竹中平藏回顾了日本90年代的痛苦经验。90年代中期,日本政府实行了一项非常全面的金融自由化的计划,很多经济体都对其表示大力支持,“但因为自由化的问题,有很多坏账和部分坏资产在此金融体系出现,造成市场极为动荡。”

  就风险管控方面,曹伟介绍了他的相关经验,“纵观全球市场,对于金融企业而言,“坏账”的情况难以避免,它是企业经营过程中的必然产物,关键是要将它的比率控制在企业承受能力范围之内。我们在产品设计初期,考虑它能否发行,首先要计算这个产品的利润率能否覆盖赔偿率,不同的客户群体对应产品设计的利率不同。利润率的覆盖,和理财产品的合理搭配是关键;同时我们启用全球知名商业银行所运用的评级系统,对客户进行严格审核;另外在风控领域不断引用行业精英,打造专业的信审团队、实地尽职调查,立体化多层次数据采集,为我们的安全运营提供保障。”

  据介绍,汇中公司作为中国小额信贷联盟等机构的会员单位,多次获得政府机构及行业协会的认可,并被授予“中国普惠金融行业领军品牌”、“最佳小额信贷服务平台”和“最佳第三方理财机构”等多项荣誉,2014年,汇中公司作为唯一一家互联网金融企业加入“在中国构建普惠金融体系”项目。联合国开发计划署(UNDP)、中国国际经济技术交流中心、汇中公司就“在中国构建普惠金融体系”项目契机开设了“互联网金融创新”子项目。该子项目着力于对互联网金融监管政策与创新实践的研究与交流,并引入国际案例以推动互联网金融行业在中国的合规与创新发展。( 金融频道)

  他表示,当前中国政策非常关键,要提供透明信息,恰当应对“影子银行”问题,并有效消除坏账,“这些政策能够支持市场进一步自由化”。

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